Proč investovat?
Každý se někdy setkal se slovem investice nabídkou na investování. Pro ty kteří ještě neinvestují, nebo se teprve rozhodují je určena tato stránka.
Existují 3 důvody proč se zajímat o investice
- inflace - ochrana proti inflaci a přirozenému znehodnocování měny, růst cen zboží a komodit
- měnové riziko - rozložení úspor a přebytku do různých měn
- likvidita - rychlost změny aktiv do jiné formy (například doba prodeje pozemku - oproti rychlosti prodeje kontraktu investičního zlata)
Inflace
Inflace je nikdy nekončící boj se znehodnocením peněz(aktiv)
Víte jak poznat zkušeného investora, brokera nebo investičního poradce? Zeptejte se ho, co si myslí o inflaci. Jeden ze základních úkolů úspěšného investora totiž zní - Překonej alespoň inflaci!
Finanční literatura i školní osnovy uvádí různě komplikované definice a formulace pojmu inflace. Budeme se držet hesla "V jednoduchosti je krása" a použijeme jednoduchou definici.
Inflace je znehodnocování peněz, neboli tempo růstu cen výrobků.
Pozn. Samozřejmě znehodnocení peněz ve smyslu kupní síly peněz, nejedná se o fyzické znehodnocení tvaru mince ani trhání nebo pálení papírových bankovek.
Ke znehodnocení aktiv z důvodu inflace dojde tehdy, pokud poklesne kupní síla bankovky nebo mince, kterou máte schovanou celý rok v peněžence, nebo doma v pokladničce. Znehodnocení se pro obyčejné lidi nejčastěji projevuje rychlostí růstu cen základních potravin. Lze si to představit na třeba na bochníku chlepa. Před několika lety byste si za 15 Kč koupily několik bochníků chlepa. V současné době(rok 2015) si za 15 Kč koupíte pouze polovinu obyčejného nejprodávanějšího bochníku chleba. Z tohoto příkladu je patrné, jak roste cena zákaldní potraviny.
Sice dochází ke zlevnění elektroniky, ale pokud půjdeme do důsledku, tak bez televize se můžete obejít a přežít. Bez zákaldních potravin, které kupujete téměř denně se obejít většina z nás nemůže.
Inflace nám udává rychlost s jakou rostou ceny důležitých výrobku.
Pro běžného občana je pak nejdůležitější, jak rychle rostou ceny základních potravin - mléko, chleba, mouka, máslo, ovoce, zelenina.
Mějte na paměti, že s růstem cen je spojena inflace a pokles kupní síly nejen české koruny, inflace se týká všech světových měn včetně amerického dolaru nebo eura.
Průměrná meziroční míra inflace v ČR za rok 2011 byla 1,9%, v roce 2014 činila pouze 0,4%. Nejvyšší průměrná roční míra inflace od roku 1994 byla v roce 1998 kdy činila 10,7%, nejnižší byla v roce 2003 kdy činila 0,1%.
V březnu 2015 činí průměrná meziroční míra inflace v ČR 0,3 %
Průměrná roční míra inflace
Průměrná roční míra inflace vyjádřená přírůstkem průměrného ročního indexu spotřebitelských cen vyjadřuje procentní změnu průměrné cenové hladiny za 12 posledních měsíců proti průměru 12 předchozích měsíců.
Tato míra inflace je vhodná při úpravách nebo posuzování průměrných veličin. Bere se v úvahu zejména při propočtech reálných mezd, důchodů apod.
Průměrná roční míra inflace dosáhla v prosinci 2014 hodnoty 0,4 %, tj. o 0,1 procentního bodu méně než v listopadu 2014.
Míra inflace vyjádřená přírůstkem průměrného ročního indexu spotřebitelských cen
Průměrná roční míra inflace
|
Rok
|
||||||||||
|
1994
|
1995
|
1996
|
1997
|
1998
|
1999
|
2000
|
2001
|
2002
|
2003
|
2004
|
|
10,0
|
9,1
|
8,8
|
8,5
|
10,7
|
2,1
|
3,9
|
4,7
|
1,8
|
0,1
|
2,8
|
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
2010
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
|
|
1,9
|
2,5
|
2,8
|
6,3
|
1,0
|
1,5
|
1,9
|
3,3
|
1,4
|
0,4
|
|
Český statistický úřad sleduje vývoj inflace pomocí několika metod
Míra inflace vyjádřená přírůstkem průměrného indexu spotřebitelských cen za posledních 12 měsíců proti průměru předchozích 12 měsíců v %:
- tato hodnota aktuálně činí 2,8% (údaj k 14.7. 2012)
Měsíční vývoj indexu spotřebitelských cen.
- tato hodnota aktuálně činí 3,5% (údaj k červnu 2012)
Index spotřebitelských cen zahrnuje ceny až 1056 položek výrobků
Jsou mezi nima všechny významné výrobky a komodity:
Pečivo – chléb, rohlíky, maso – vepřové, hovězí, kuřecí, zelenina – brambory, cibule, ovoce, oleje, pohonné hmoty, doprava, léky, noviny a časopisy, ubytovací služby, dětský kočárek, pojištění atd.
Inflace v příkladech
Stále na inflaci nevěříte a říkáte si, že se vás inflace netýká? Ukažme si tedy příklad z reálného života.
Příklad:
Pan Novotný pracuje v bance a utratí denně za stravování 100 Kč. Začátkem roku 2012 si koupil oběd za 80 Kč a koláč ke kávě za 20 Kč.Celkem tedy utratil 100 Kč (80 + 20 =100). V průběhu roku ekonomové informují, že ceny potravin porostou a v důsledku toho dojde k prudkému růstu míry inflace na 10%. Předpověď se potvrdila a na konci roku je inflace 10%. Pan Novotný stále pracuje v bance a je zvyklý utratit denně za stravování 100 Kč. Koncem roku 2012 si kupuje oběd stále za 80 Kč, ale pouze část koláče za 20 Kč, na celý koláč mu již 20 Kč nestačí.
Závěr:
Na příkladu s obědem pana Novotného je názorně ukázáno, jak během roku může dojít k růstu ceny některé ze základních potravin, která následně ovlivní naše osobní finance. Zjednodušeně řečeno u pana Novotného došlo ke znehodnocení jeho 100 Kč. Za úplně stejnou bankovku v hodnotě 100 Kč si již nemůže koncem roku 2012 koupit tolik, co mohl na začátku roku 2012. Dalo by se říci, že inflace mu doslova sebrela - „ukousla“ kus koláče.
V našem případě mohlo dojít k růstu ceny pšenice na komoditních burzách a pekařství (dodavatel koláčů) je nucen nakupovat mouku za vyšší cenu, jeho logickým krokem bylo zdražení, toto zdražení se v konečném důsledku přeneslo na zákazníky a konkrétně na peněženku našeho pana Novotného.
Můžeme konstatovat, že si mohl připlatit několik málo korun a koláč si koupit celý. Jistě ano, ale také mohly stoupnout ceny dalších výrobků každodenní potřeby. Pak již nejde jen o koruny ale o desítky korun denně. Pokud si zvýšené výdaje násobíte několika měsíce nebo lety, dostanete se k částce, která by již nemusela být pro každého zanedbatelná.
Růst cen z důvodu inflace
Nyní již jsme seznámeni s realitou a žijeme s vědomím, že ceny určitým tempem v průběhu roku většinou rostou. Pro názornost si ukažme kupní sílu stokoruny v několika letech při roční inflaci 10%. V současnosti je roční míra naštěstí mnohem méně, ale i tak by měl mít výši inflace každý nejen investor(občan) na paměti. Při kalkulaci výnosu na delší období je pak nutno počítat i s pravděpodobným vývojem v řádu několika let. Při kalkulaci ročního výnosu je potřeba započítávat výši inflace.
Pokud jsme na začátku určitého období investovali 100 tis, bude při 10% inflaci na konci období reálná kupní síla 90 900 tis. (100/110 =0,9090*100). Následující rok musíme opět započítat míru inflace o dalších 10%, kdy na konci období druhého roku bude reálná kupní síla 82 640 (100/121 =0,8264*10)
Tabulka, pokud bychom dále pokračovali ve výpočtu se 100 000,- Kč:
Rok Kč
- 1 90 900
- 2 82 640
- 3 75 130
- 4 68 300
- 5 62 090
tabulka ukazuje míru znehodnocení během 5 let
Níže na konci textu najdete praktickou tabulku znehodnocení 100 000 Kč za 30 let při různých mírách inflace v rozmezí od 0,5 % až po 5,5 %
Slamník, banka, burza, aukce nebo podnikání
Jak tedy chránit našetřené nepotřebné finanční prostředky?
Jak asi tušíte, slamník nepřipadá v úvahu, inflace nekompromisně ukusuje každým dnem hodnotu uložených úspor. Nabízí se jedna z nejběžnějších forem uložení úspor a přebytku - banka a její bankovní účet. Ti bystřejší již začali kalkulovat, pokud dostanu v bance ročně jedno procento a inflace je tři procenta, tak jsem sice neměl žádné starosti, ale opět se "vypařily" dvě procenta mých úspor.
Jak se tedy bránit proti inflaci?
Správně tušíte, že jednoduchá odpověď neexistuje. Záchranou je investování
NA úvod si můžeme říci, že nic není zadarmo, investování znamená starost. Máte dvě volby:
- nic nedělat a žít s vědomím, že uspořené peníze se znehodnocují
- starat se o naspořené peníze
- svěřit starost o peníze profesionálům
Ale jak už to v životě bývá, nic není zadarmo. Každou investici charakterizuje známé pořekadlo „Peníze dělají peníze“, avšak doporučujeme doplnit vsuvku „...není to vůbec jednoduché.“
Investovat je nutnost
Investovat je nutnost pro každého z nás, protože jak už víme, existuje inflace a několik dalších neviditelných soupeřů:
- Inflace
- Bankovní poplatky
- Kurz české koruny vůči ostatním měnám
- Bezpečnost a likvidita
Již jsme si řekli, že při 10-ti procentní inflaci bychom za 10 let ztratili skoro 50% hodnoty. Viz. tabulka níže.
Bohužel stále existuje mnoho občanů, kteří s inflací nekalkulují. Peníze jsou zvyklí uchovávat pouze ve formě bankovního účtu. Realita je však taková, že investovat musíme téměř všichni. Ať už jako jedinec do vzdělání, rodina do bydlení, firma do nových technologií, tak i jednotlivé státy, například do infrastruktury své země. Mnozí namítnou, že se to lehce říká a hůř realizuje. Ano, není to vůbec jednoduché a obnáší to nikdy nekončící proces. Podobně jako se staráme o své tělo a zdraví, tak je nutno se starat pravidelně o své finance(aktiva).
Pokud je investice menší řádově do 10 tis. Kč např. do podílového listu, pak stačí jednou týdně sledovat hodnotu na internetu nebo v tisku. Při větší investici řádově od 100 - 200 tis. Kč se již musíme starat více. Případně starost o investici přenést na někoho jiného - finanční poradce. Při investicích nad 1 mil. Kč se doporučuje správu portfolia přenechat investičním bankéřům, nebo brokerům na burze. Najít zkušeného investičního poradce v ČR je i po 25 letech od revoluce téměř nemožné. (Neplést si investičního poradce s pojišťovacím agentem).
Přejeme hodně štěstí při správě osobních financí a pamatujte, pouze neznalí věci neinvestují.
Tabulku si mužete sami vytvořit a změnit uloženou částku, případně si změnit výši míry inflace
Na žádost tabulku ve formatu .xls zašleme. Kontakt e-mail:
